นโยบายด้าน AML

นโยบาย AML และ CTF

เอกสารนี้จัดทำขึ้นสำหรับลูกค้า Finexis Markets Ltd (เลขทะเบียนนิติบุคคล HY00623410) เพื่อทำความเข้าใจนโยบายการป้องกันการฟอกเงิน หลักการในการปฏิบัติ ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของ Finexis Markets Ltd และเข้าใจหลักการการป้องกันการฟอกเงินโดยทั่วไปที่ Finexis Markets Ltd ปฏิบัติตาม

Finexis Markets Ltd (เลขทะเบียนนิติบุคคล HY00623410) จดทะเบียนในหมู่เกาะคอโมโรส ที่อยู่จดทะเบียน Bonovo Road – Fomboni, Island of Moheli, Comoros Union Finexis Markets Ltd ประกอบธุรกิจภายใต้ใบอนุญาตประกอบธุรกิจสำนักหักบัญชีและนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ระหว่างประเทศ (ใบอนุญาตเลขที่ T2023320) ออกโดย Mwali International Services Authority (https://mwaliregistrar.com/list_of_entities/authorised_brokerage_companies)

Finexis Markets Ltd อยู่ภายใต้การกำกับดูแลตามกฎหมายการป้องกันการฟอกเงินของ Mwali International Services Authority ค.ศ. 2014, กฎหมายฉบับที่° 13-003/AU ว่าด้วยการกำกับดูแลกิจกรรมสถาบันการเงิน และปฏิบัติตามแนวทางปฏิบัติสำหรับการนำมาตรการ AML/CFT มาใช้โดยสถาบันการเงินตามที่กำหนดโดยกฎหมายการธนาคารฉบับที่ 13-003/AU

ภายใต้ข้อบังคับที่กล่าวข้างต้นและตามขั้นตอนภายในของ Finexis Markets Ltd เราต้องดำเนินการตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงของลูกค้า (กล่าวคือ การระบุตัวตนลูกค้า การวิเคราะห์ธุรกรรม การวิเคราะห์ผู้ได้รับผลประโยชน์ที่แท้จริง การวิเคราะห์แหล่งที่มาของเงินทุน การตรวจสอบและการรายงานธุรกรรมที่มีเหตุอันควรสงสัย เป็นต้น)

โดยการยอมรับข้อตกลงลูกค้าของ Finexis Markets Ltd บนเว็บไซต์ คุณรับทราบและเข้าใจว่า Finexis Markets Ltd อาจดำเนินกระบวนการที่กล่าวข้างต้นโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้าและการอนุญาตจากคุณ

ขอบเขตนโยบาย AML/CTF

นโยบายนี้ใช้กับเจ้าหน้าที่ พนักงาน ลูกค้าทุกคนของ Finexis Markets Ltd รวมถึงผลิตภัณฑ์และบริการที่เสนอโดย Finexis Markets Ltd ทุกหน่วยธุรกิจและที่ตั้งภายใน Finexis Markets Ltd จะร่วมมือกันสร้างความพยายามในการต่อต้านการฟอกเงิน แต่ละหน่วยธุรกิจและที่ตั้งได้ใช้ขั้นตอนตรวจสอบตามแนวความเสี่ยงที่คาดหวังได้อย่างสมเหตุสมผลเพื่อป้องกัน ตรวจจับ และทำให้เกิดการรายงานธุรกรรม ความพยายามทั้งหมดจะได้รับการจัดทำเป็นเอกสารและเก็บรักษาไว้

เพื่อวัตถุประสงค์ของนโยบาย AML/CTF การฟอกเงินมักได้รับการนิยามว่าเป็นการมีส่วนร่วมในการกระทำที่ออกแบบมาเพื่อปกปิดหรืออำพรางแหล่งที่มาที่แท้จริงของเงินหรือทรัพย์สินที่ได้จากการกระทำผิดกฎหมาย เพื่อให้เงินหรือทรัพย์สินที่ผิดกฎหมายดูเหมือนว่าได้มาจากแหล่งที่มาที่ถูกต้องตามกฎหมายหรือถือเป็นสินทรัพย์ที่ถูกต้องตามกฎหมาย

การต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (CTF)

การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายคือขั้นตอนที่บุคคลและธุรกิจที่ชอบด้วยกฎหมายอาจเลือกที่จะมอบเงินทุนเพื่อสนับสนุนองค์กรหรือกิจกรรมการก่อการร้ายด้วยเหตุผลทางอุดมการณ์ ทางการเมืองหรือเหตุผลอื่น ๆ บริษัทจึงต้องทำให้แน่ใจว่า

• ลูกค้าไม่ใช่องค์การก่อการร้าย
• และ (2) พวกเขาไม่ได้จัดหาช่องทางในการให้ทุนสนับสนุนแก่องค์กรก่อการร้าย

การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายอาจไม่เกี่ยวข้องกับรายได้ได้จากการกระทำความผิด แต่เป็นความพยายามที่จะปกปิดแหล่งที่มาหรือวัตถุประสงค์การใช้เงินทุน ซึ่งใช้โดยวัตถุประสงค์ในการกระทำความผิดในภายหลัง

การตรวจสอบตามแนวความเสี่ยง

ระดับของการตรวจสอบสถานะที่จำเป็นเมื่อพิจารณาขั้นตอนการป้องกันการฟอกเงินภายในบริษัท ควรใช้แนวทางที่อิงตามความเสี่ยง นี่หมายความว่าจำนวนทรัพยากรที่ใช้ในการดำเนินการตรวจสอบสถานะในความสัมพันธ์ใด ๆ ที่มีความเสี่ยงควรเป็นสัดส่วนกับขนาดของความเสี่ยงที่เกิดจากความสัมพันธ์นั้น

สามารถแบ่งออกเป็นส่วนต่าง ๆ ดังต่อไปนี้:

ความเสี่ยงเกี่ยวกับลูกค้า

รายละเอียดลูกค้าที่แตกต่างกันมาพร้อมกับระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน การทำความรู้จักกับลูกค้า (KYC) เบื้องต้นสามารถค้นพบความเสี่ยงที่มากับลูกค้า ตัวอย่างเช่น บุคคลใกล้เกษียณที่ฝากเงินจำนวนน้อยเป็นประจำก่อให้เกิดความเสี่ยงน้อยกว่าบุคคลในวัยกลางคน ซึ่งสมัครในประเทศที่มีความเสี่ยงสูงทำการฝากเงินเป็นครั้งคราวในจำนวนเงินและช่องทางการฝากเงินที่แตกต่างกัน

ความเข้มข้นของการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะในกรณีหลังจะสูงกว่าการดำเนินการในกรณีแรก เนื่องจากภัยที่อาจเกิดขึ้นจากการฟอกเงินในกรณีที่สองจะถูกมองว่ามากกว่า โครงสร้างบริษัทสามารถใช้เป็นตัวอย่างของลูกค้าที่มาพร้อมประวัติความเสี่ยงสูงกว่าที่เห็น เนื่องจากอาชญากรสามารถใช้โยกย้ายเงินภายในธุรกรรมเพื่อซ่อนแหล่งที่มาของเงินทุน และเราสามารถแบ่งแยกลูกค้าตามกลุ่มความเสี่ยงที่แตกต่างกัน

ความเสี่ยงด้านผลิตภัณฑ์

ความเสี่ยงที่มาจากผลิตภัณฑ์หรือบริการโดยตรง ความเสี่ยงด้านผลิตภัณฑ์ขับเคลื่อนด้วยการทำงานของผลิตภัณฑ์หรือบริการในฐานะเครื่องมือการฟอกเงิน

ความเสี่ยงด้านช่องทาง

ความเสี่ยงด้านช่องทางกำหนดโดยการส่งมอบผลิตภัณฑ์หรือบริการเกี่ยวข้องกับการติดต่อที่เห็นหน้าลูกค้าหรือไม่ เนื่องจากการติดต่อแบบเห็นหน้าจำกัดความสามารถในการปกปิดตัวตนของลูกค้าและช่วยทำให้ทราบว่าลูกค้าเป็นบุคคลที่กล่าวอ้างจริงหรือไม่ บริษัท Finexis Markets Ltd ใช้ช่องทางการส่งมอบแบบไม่เห็นหน้า

ความเสี่ยงของประเทศ

ลักษณะทางภูมิศาสตร์ของลูกค้าหรือที่มาของกิจกรรมทางธุรกิจมีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง ซึ่งมาจากข้อเท็จจริงที่ว่าแต่ละประเทศทั่วโลกมีระดับความเสี่ยง AML/CTF แตกต่างกัน และระบบการเงินประกอบด้วยกฎหมายที่แตกต่างกันในเขตอำนาจที่แตกต่างกัน หมายความว่าการนำเงินที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายเข้าสู่ระบบการเงินประเทศหนึ่งอาจทำได้ง่ายกว่าเมื่อเทียบกับอีกประเทศหนึ่ง

การตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงของลูกค้า

Finexis Markets Ltd ใช้การตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงของลูกค้า โดย Finexis Markets Ltd จะมีหนังสือแจ้งขอเอกสาร/ข้อมูลจากลูกค้า รวบรวมข้อมูลที่ได้จากการระบุตัวตนที่แท้จริงของลูกค้าและยืนยันข้อมูลดังกล่าว

การระบุตัวตน

ข้อกำหนดการระบุตัวตนสำหรับลูกค้าบุคคลธรรมดาแบบมาตรฐานมักจะกำหนดจากภาวะแวดล้อมที่เกี่ยวข้องกับลูกค้า เช่น ประเทศที่พำนักอาศัย ปริมาณเงินฝาก เป็นต้น

บริษัทกำหนดให้ข้อมูลต่อไปนี้เป็นมาตรฐานเพื่อวัตถุประสงค์การระบุตัวตน อาทิ

ชื่อ, นามสกุล

วันเดือนปีเกิด

ประเทศที่พำนักอาศัย

การระบุตัวตนของลูกค้าจากเอกสารที่ทางราชการออกให้ เช่น

หนังสือเดินทางที่ยังไม่หมดอายุ

บัตรประจำตัวประชาชนที่ยังไม่หมดอายุ

บัตรผู้อยู่อาศัยที่ยังไม่หมดอายุ
เป็นต้น

การทำความรู้จักลูกค้า (KYC)

เมื่อความสัมพันธ์ทางธุรกิจเกิดขึ้น Finexis Markets Ltd ต้องตรวจสอบลักษณะกิจกรรมที่ลูกค้าคาดหวังจะดำเนินการ (กล่าวคือ ปริมาณซื้อขาย ช่องทางฝากเงิน เป็นต้น) เพื่อกำหนดสิ่งที่อาจถือว่ากิจกรรมตามปกติภายหลังในความสัมพันธ์ ข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ อาชีพ แหล่งที่มาของเงินทุน (ถ้ามี) ของลูกค้าก็เป็นข้อมูลที่มักถูกรวบรวม

เมื่อความสัมพันธ์ทางธุรกิจเกิดขึ้นแล้ว กิจกรรมปกติที่ดำเนินการเพื่อลูกค้าคนนั้นอาจถูกนำมาเทียบกับรูปแบบกิจกรรมที่คาดหวังของลูกค้า กิจกรรมที่ไม่สามารถอธิบายได้อาจได้รับการตรวจสอบเพื่อระบุว่ามีเหตุอันควรสงสัยว่าจะเป็นการฟอกเงินหรือการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายหรือไม่

แหล่งที่มาของเงินทุน

เมื่อการฝากเงินเกิดขึ้น บริษัทอาจขอให้ยืนยันแหล่งที่มาของเงินทุน ซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อขจัดโอกาสที่ Finexis Markets Ltd จะได้รับเงินผิดกฎหมาย

การติดตามและการรายงาน

บริษัทรับประกันการติดตามลูกค้าและธุรกรรมของลูกค้าอย่างต่อเนื่องตลอดช่วงความสัมพันธ์ทางธุรกิจ

มาตรการการติดตามอย่างต่อเนื่องประกอบด้วย

การตรวจสอบธุรกรรม

การตรวจสอบลูกค้า

การพิสูจน์ การประเมินและการรายงานธุรกรรมที่มีเหตุอันควรสงสัย

กิจกรรมที่มีเหตุอันควรสงสัย

มีสัญญาณกิจกรรมที่มีเหตุอันควรสงสัยที่บอกเป็นนัยถึงการฟอกเงิน ซึ่งโดยทั่วไปเรียกว่า ‘ธงแดง’ หากพบธงแดง เราจะดำเนินการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะเพิ่มเติมก่อนดำเนินธุรกรรม หากไม่พบคำอธิบายที่สมเหตุสมผล กิจกรรมที่มีเหตุอันควรสงสัยจะได้รับการรายงานไปยังฝ่าย AML

ตัวอย่างธงแดง ได้แก่

ลูกค้าแสดงความกังวลกว่าปกติเกี่ยวกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดการรายงานของรัฐบาลของบริษัทและนโยบาย AML ของบริษัท โดยเฉพาะเมื่อเกี่ยวกับกับตัวตน ประเภทธุรกิจและสินทรัพย์ของเขา หรือลังเลหรือปฏิเสธที่จะเปิดเผยข้อมูลใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางธุรกิจ หรือมอบเอกสารทางธุรกิจหรือพิสูจน์ตัวตนที่ผิดปกติหรือน่าสงสัย

ลูกค้าต้องการทำธุรกรรมโดยขาดความเข้าใจในธุรกิจอย่างถ่องแท้ หรือกลยุทธ์การลงทุนที่ชัดเจน หรือขัดแย้งกับกลยุทธ์ทางธุรกิจที่ระบุไว้ของลูกค้า

ข้อมูลที่ลูกค้ามอบให้สำหรับการพิสูจน์แหล่งเงินทุนที่ชอบด้วยกฎหมายเป็นเท็จ ทำให้เข้าใจผิดหรือไม่ถูกต้องอย่างมีนัยสำคัญ

ลูกค้าปฏิเสธที่จะพิสูจน์หรือไม่สามารถระบุแหล่งเงินทุนที่ชอบด้วยกฎหมายและสินทรัพย์อื่น ๆ ของเขาเมื่อได้รับการร้องขอ

ลูกค้ามีภูมิหลังที่น่าสงสัยหรืออยู่ในรายงานข่าวที่แสดงถึงการละเมิดด้านระเบียบข้อบังคับ ทางแพ่งหรือทางอาญาที่อาจเกิดขึ้น

ลูกค้าไม่แสดงความกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยง ค่าคอมมิชชั่นหรือต้นทุนธุรกรรมอื่น

ลูกค้าดูเหมือนจะทำหน้าที่เป็นตัวแทนของตัวการไม่เปิดเผยชื่อ แต่ปฏิเสธหรือลังเลที่จะมอบข้อมูลหรือหลีกเลี่ยงที่จะกล่าวถึงบุคคลหรือหน่วยงานนั้นโดยไม่มีเหตุผลทางธุรกิจที่ชอบด้วยกฎหมาย

ลูกค้าประสบความลำบากในการอธิบายลักษณะการประกอบธุรกิจของตนหรือขาดความรู้ทั่วไปของอุตสาหกรรม

บัญชีของลูกค้ามีกิจกรรมมากขึ้นอย่างกะทันหันหรือไม่สามารถอธิบายได้ โดยเฉพาะในบัญชีที่ไม่มีหรือแทบไม่มีกิจกรรมก่อนหน้า

บัญชีของลูกค้ามีการโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์จำนวนมากไปยังบุคคลที่สามที่ไม่เกี่ยวข้อง อันขัดแย้งกับวัตถุประสงค์ของธุรกิจที่ชอบด้วยกฎหมายของลูกค้า

บัญชีของลูกค้ามีการโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ไม่มีวัตถุประสงค์ทางธุรกิจที่แน่ชัดไปยังหรือจากประเทศที่ถูกระบุว่ามีความเสี่ยงการฟอกเงินหรือดินแดนที่ธนาคารเก็บข้อมูลลูกค้าเป็นความลับ

ลูกค้าร้องขอให้ประมวลผลธุรกรรมในรูปแบบที่หลีกเลี่ยงข้อกำหนดด้านเอกสารตามปกติของบริษัท

ธุรกรรมที่น่าสงสัยมักจะเป็นธุรกรรมที่ไม่สอดคล้องกับธุรกิจหรือกิจกรรมส่วนบุคคลที่เป็นที่รู้จักและถูกกฎหมายของลูกค้า หรือกับธุรกิจปกติของลูกค้าประเภทนั้น เพราะฉะนั้น กุญแจสำคัญดอกแรกในการจำแนกคือการทราบเกี่ยวกับธุรกิจของลูกค้ามากพอที่จะจำแนกว่าธุรกรรมนั้นผิดปกติหรือไม่

สถานการณ์อันควรสงสัยที่เป็นไปได้

ลูกค้าลังเลที่มอบหลักฐานพิสูจน์ตัวตน

ลูกค้าเชื่อถือตัวแทนมากเกินไป (เขาอาจซ่อนอยู่เบื้องหลังตัวแทนเพื่อหลีกเลี่ยงการมอบภาพที่แท้จริงของธุรกิจหรือตัวตนของเขาแก่คุณ)

ในกรณีที่แหล่งเงินทุนสำหรับการลงทุนไม่ชัดเจน

ในกรณีที่ปริมาณเงินทุนที่มีดูขัดแย้งกับสถานการณ์อื่น ๆ ของลูกค้า (กล่าวคือ แหล่งความมั่งคั่งไม่ชัดเจน)

ในกรณีที่ธุรกรรมดูไม่มีเหตุผลในบริบทของธุรกิจหรือกิจกรรมส่วนตัวของลูกค้า ควรดูแลเป็นพิเศษหากลูกค้าเปลี่ยนวิธีดำเนินการกับคุณโดยไม่มีคำอธิบายที่สมเหตุสมผล

ในกรณีที่รูปแบบธุรกรรมเปลี่ยนแปลงไป

ในกรณีที่ลูกค้ากำลังดำเนินธุรกรรมระหว่างประเทศดูไม่มีเหตุผลที่ดีในการประกอบธุรกิจกับประเทศที่เกี่ยวข้อง

ลูกค้าไม่ยินยอมที่จะมอบข้อมูลทางการเงินหรือส่วนตัวทั่วไปโดยไม่มีเหตุผลที่ชัดเจนหรือไม่สมเหตุสมผล

การรายงานเหตุอันควรสงสัย

ในกรณีที่เราสงสัยว่าลูกค้าหรือบุคคลใดก็ตามที่ทำหน้าที่ในนามของลูกค้าอาจดำเนิน (หรือพยายามดำเนิน) ธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับรายได้จากการกระทำความผิด ธุรกรรมดังกล่าวต้องได้รับการรายงายโดยเร็วที่สุด รายงานภายในต้องจัดทำเป็นลายลักษณ์อักษรโดยไม่คำนึงว่าจะเป็นธุรกิจใดหรือมีความมุ่งหมายใดก็ตาม

การอายัดบัญชี

เมื่อเราทราบว่าเงินทุนในบัญชีได้จากการก่ออาชญากรรมหรือมาจากคำแนะนำที่ฉ้อฉล บัญชีอาจถูกอายัด เมื่อเชื่อได้ว่าเจ้าของบัญชีอาจเกี่ยวข้องกับการกระทำที่เป็นการฉ้อโกงที่ได้รับการรายงาน บัญชีดังกล่าวอาจถูกอายัด

การเก็บบันทึก

บริษัทจะต้องรักษาบันทึก

• เอกสารพิสูจน์ตัวตนของลูกค้า และข้อมูลที่ได้รับในช่วงกระบวนการวิเคราะห์สถานะและการพิสูจน์ตัวตนของลูกค้า (ตามความเหมาะสม)
• รายละเอียดของบันทึกที่เกี่ยวข้องทั้งหมดตามข้อกำหนดบริการการโอนเงินและการประมวลผลการชำระเงินแก่ลูกค้า
• บันทึกการตรวจสอบและการรายงานกิจกรรมอันควรสงสัย

เอกสาร/ข้อมูลที่กล่าวถึงข้างต้นจะต้องเก็บไว้อย่างน้อยห้า (5) ปี ซึ่งคำนวณหลังจากการดำเนินธุรกรรมหรือการสิ้นสุดความสัมพันธ์ทางธุรกิจ

ภูมิศาสตร์

ถึงแม้ Finexis Markets Ltd ยินดีต้อนรับลูกค้าจากทั่วโลก แต่ข้อจำกัดจากหน่วยงานรัฐ ระเบียบข้อบังคับ แนวปฏิบัติ AML ดีที่สุดห้ามมิให้ Finexis Markets Ltd เปิดบัญชีที่มีที่มาหรือเกี่ยวข้องกับบางประเทศ นั่นเป็นเหตุผลที่เราจึงไม่สามารถประมวลผลแบบคำขอเปิดบัญชีบางส่วนได้ อย่างไรก็ตาม บริษัทอาจสอบถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับการยืนยันประเทศที่พำนักอาศัยได้ในบางกรณี